事業の拡大や生産効率の向上を目指す際に欠かせないのが、適切な設備投資です。しかし、多額の初期費用が必要になることから、資金調達に悩む事業者も少なくありません。そんなときに有効なのが、公的・民間を問わず活用できる各種「融資制度」です。本記事では、2025年現在の最新情報をもとに、設備投資に使える融資制度の種類と特徴、申請の流れをわかりやすく解説します。
設備投資とは何か？
設備投資とは、事業活動を行うための機械や設備、建物、車両などを新たに購入したり更新したりすることを指します。これにより、企業の生産性や競争力の向上が期待される一方で、多額の初期投資を必要とする点が課題になります。近年では、DX（デジタル・トランスフォーメーション）や脱炭素対応のための設備導入も増えており、企業の成長に欠かせない戦略的判断のひとつとなっています。
設備投資に使える主要な融資制度
日本政策金融公庫（国民生活事業／中小企業事業）
設備資金を目的とした融資制度が整備されており、新規開業時の設備導入から事業拡張のための機械更新まで幅広く対応しています。融資限度額や返済期間は用途や規模により異なりますが、無担保・無保証のメニューもあります。また、一定の要件を満たすことで利率の優遇が受けられることもあります。
商工中金（株式会社商工組合中央金庫）
中小企業向けに、長期かつ低利の融資制度を展開。特に業歴のある事業者が、事業再構築や生産性向上のために設備を導入する際に適しています。商工中金では、各業種の特性に応じた相談にも柔軟に対応しており、地域金融機関と連携した制度融資も利用可能です。
地方自治体の制度融資（例：都道府県・市区町村）
自治体と金融機関、信用保証協会が連携して提供する「制度融資」は、低金利や保証料補助といった利点があります。地域によって条件や限度額が異なるため、管轄の自治体窓口での確認が必要です。地域密着型の制度であるため、地元のニーズに合った支援を受けられる可能性が高いです。
融資申請の一般的なステップ
- 情報収集：自社に合う融資制度の内容を確認。
- 事業計画書の作成：設備導入の目的、費用、効果を明記。
- 必要書類の準備：決算書、登記簿謄本、見積書など。
- 金融機関や支援機関との面談・相談。
- 審査・承認後に契約、資金実行。
- 導入後の報告・返済の管理。
審査通過のためのポイント
- 設備投資による効果（売上向上・コスト削減など）を数値で示す。
- 返済可能性を裏付ける収支計画の明示。
- 自己資金の確保や他資金との組み合わせも評価対象。
- 関連業界での実績や事業経験がプラス材料に。
- 必要に応じて、中小企業診断士や認定支援機関と連携して計画をブラッシュアップ。
活用事例から学ぶ成功の秘訣
事例1：製造業の設備更新
老朽化した製造ラインを刷新するために日本政策金融公庫の設備資金を活用。最新設備導入により、月産量が1.5倍となり、納期短縮とコスト削減を同時に実現。
事例2：飲食業の厨房設備導入
厨房の省力化設備を導入するために自治体の制度融資を活用。回転率が上がり、ピークタイムの人員コストが20％削減。
事例3：物流業のDX対応
倉庫管理をシステム化するため、商工中金の長期融資を活用。在庫ロスが減少し、年200万円のコスト削減につながった。
まとめ
設備投資は、事業の未来を形作る重要な戦略のひとつです。融資制度を活用することで、初期負担を軽減しながらタイミングを逃さず導入を進めることが可能です。金融機関や制度の特徴を理解し、自社に最適な資金調達方法を選ぶことで、成長のスピードをさらに高めることができます。
FAQ（よくある質問）
Q1：設備投資で借りたお金はどのように返済されますか？
A：通常は月々の元金均等返済となりますが、導入から収益が安定するまで据置期間を設定できる場合もあります。
Q2：赤字決算でも融資を受けられますか？
A：赤字でも、将来の黒字転換が見込まれる場合や、投資内容が明確な場合は審査対象となることがあります。
Q3：設備が中古でも融資対象になりますか？
A：制度によって異なりますが、中古機械も対象とされるケースはあります。耐用年数や整備状況などがチェックされます。